엑셀(EXCEL) 재무 함수 RATE로 저축형 연금의 이자가 얼마인지 계산합니다

1. 연금을 받아 봅시다.

 

연금 수령방식

 

보통 퇴직금이나 연금저축을 일정 액수가 모이면 천천히 수령을 하게 됩니다.

예를들어 1억이 모이면 매년 1100만원씩 10년을 받는 식이죠.

총 1억 1천만원으로 이익을 보기는 하지만 정확한 이자율이 얼마나 될까요?

그걸 계산하는 Rate 함수에 대해서 알아 봅시다.

 

320x100

 

2. RATE 함수

 

RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess]) : 연금 혹은 대출의 기간별 이자율을 계산합니다.

 

• nper : 총 납입 기간 수입니다.
• pmt : 기간별 납입액으로서 전 기간 동안 일정합니다. pmt를 생략할 경우 fv 인수를 반드시 지정해야 합니다.
• pv : 현재 가치는 앞으로 납입할 일련의 금액이 갖는 현재 가치의 총합입니다.
• [fv] : 마지막 결제가 이루어진 후 이루고자 하는 미래 가치 또는 현금 잔액입니다. fv를 생략하면 0으로 가정합니다. fv가 생략된 경우 pmt 인수를 포함해야 합니다.
• [type] : 0 또는 입력하지 않으면 주기의 말에 금액을 내고, 1은 초기에 금액을 지급합니다. 
  - 0은 이자가 먼저 발생하고 후에 금액을 넣고, 1은 금액을 먼저 계산한 후에 이자를 가합니다.
  - 0은 우리가 일반적인 대출에 사용하고 1은 보통 연금에 사용하는 방식입니다.(다 그런건 아닙니다.)
• [guess] : 추정되는 이자율을 입력합니다. 입력하지 않으면 10% 기준으로 계산합니다.

 

Rate 함수는 이자율을 반복해서 계산해서 아주 가까운 값으로 추정합니다.

어지간하면 오차가 발생하지 않지만 못찾겠다고 판단하면 #N/A 를 출력합니다.

연속적으로 계산해서 20번동안 0.0000001 이내로 수렴하지 않으면 에러를 띄운다고 하네요.

 

 

3. 사용예시

 

본래 목적인 연금의 이자율을 계산할 수도 있지만 인수 [fv]를 이용하여 목표액을 달성하는 이자율도 구할 수있습니다.

 

① 매월 120번(10년) 동안 65만을 받는 연금의 초기액이 7천만원이면 월 이자 0.182%로 예상합니다.

② 초기액 7천만원을 넣어두고 10번(년) 동안 매번 780만원씩 받으면 연이자가 2.018%인 것으로 추정됩니다.

("①"를 연으로 계산한 것입니다. )

③ 120번(10년) 동안 65만원씩 저축해서 1억을 모으려면 월이자 0.402%여야 합니다.

④ 10번 동안 780만원을 저축해서 1억을 모으려면 연이자 5.409%여야 합니다.