엑셀(EXCEL) 재무 함수 NPER, 1억 모으려면 얼마나 걸릴까? 1억 갚으려면 얼마나 걸릴까?

1. 얼마나 걸릴까?

 

목표액만큼의 자금을 모으려면 지금 초기비용이 얼마나 있느냐? 이자율과 매 주기(달, 연)마다 얼마나 모을 수 있는가?

같은 것들을 따져야 함니다. 엑셀의 재무 함수인 NPER은 그런 요소들을 계산하여 목표를 달성하는 기간을 계산해 줍니다.

계산 방식은 항상 복리로 이자에도 이자가 붙는 방식입니다.

 

복리

 

1억을 모으려면 얼마나 오래 저축해야 하나?
1억을 갚으려면 얼마나 오래 납입해야 하나?

라는 의문이 오늘 알아볼 것입니다.

(저는 사회 초년생일때 궁금했지만 이 함수를 몰라서 엑셀로 하나하나 계산했었답니다.)

 

320x100

 

2. NPER 함수의 의미

 

NPER(rate,pmt,pv,[fv],[type]) : 현재 가치, 이자율, 지불금액, 미래 가치 등의 인수를 사용하여 기간을 계산합니다.

 

• rate : 기간별 이자율
• pmt : 한번에 납입하는 금액
• pv : 총액수
• [fv] : 지금 잔액
• [Type] :  0 또는 입력하지 않으면 주기의 말에 금액을 내고, 1은 초기에 금액을 지급합니다. 
  - 0은 이자가 먼저 발생하고 후에 금액을 넣고, 1은 금액을 먼저 계산한 후에 이자를 가합니다.
  - 0은 우리가 일반적인 대출에 사용하고 1은 보통 연금에 사용하는 방식입니다.(다 그런건 아닙니다.)

 

 

3. 사용예시

 

예로 설명하겠습니다.

목표액만큼 돈을 도을 때는 [fv](지금 잔액)에 "-"로 기입해 줍니다.

돈을 갚을 때는 pv(액수)에 "+"로 기입합니다.

그리고 연이자 임으로 월로 보고 싶으면 나누기 12를 해 줍니다.

또 pmt(한번에 내는 금액)도 월납인지 연납인지 확인 합시다.

 

예시

 

위에서 부터

 - 연이자 5%로 매달 65만원씩 1억을 모으고 싶다면 119개월, 즉 10.15년이 소요됩니다.

 - 연이자 5%로 1억을 대출해서 65만원씩 갚아 나간다면 246.39개월 즉 21년이 소요 됩니다.

 - 연이자 2%로 매달 65만원씩 1억을 모으고 싶다면 137개월, 즉 11.53년이 소요됩니다.

 - 연이자 2%로 매달 65만원씩 1억을 모으고 싶다면 177개월, 즉 14.96년이 소요됩니다.

 

---

4. 기타

 

 

여기저기서 같은 결과를 얻어내지만 금액만 생각하면 저축이 대출보다 효율적입니다.

재태크 계획을 세울때 편리한 엑셀 함수로 시물레이션을 해보는 거 잊지 마세요.

하지만 금리가 줄어들면 1억을 모으는데 걸리는 시간은 2년 늘었지만 갚는데는 6년이 줄어듭니다.

이는 현대사회가 투자지향적으로 가는데 큰 역할을 합니다.

그러나 결국 투자는 항상 리스크가 있습니다. 빚을 내서 투자를 했는데 손실을 본다면 손해는 배가 된다는거 잊지 마세요.

 

 

※ 현실에서는 물가가 올라 돈의 가치가 떨어지기 때문에 저금리일때 투자효과가 더 높아집니다.
큰 돈을 장기간 운용해야 할 때는 전문가와 상담하세요.